断流危局下钢铁贸易商的挣扎脚手架

断流危局下钢铁贸易商的挣扎

断流危局下钢铁贸易商的挣扎 2012： 讯 “钢贸不是洪水猛兽，他们的问题也是特定的环境所造成的。现在不是探讨谁对谁错的时候，而是应该先齐心把困境度过。”某银行上海分行副行长告诉《第一财经日报》，现在的钢贸已经困难重重，再收贷，问题就更严重了。

形势严峻直接体现在钢贸资金链上。“一，也有可能给公司引火烧身。

张总称，钢贸行业的激烈竞争也造成了他们对“下游”的弱势。“能做到一个挂靠大国有企业的项目就算运气，垫资都不在话下。”

所谓“垫资”，对钢贸商而言，分为“主动”和“被动”两种。主动垫资，是向工地送一批钢材后，先期只收回一半资金，剩余一半在3~5个月后收回，并可对这部分资金收息，业内均价为月息2分。被动“垫资”，则是施工方拖欠货款，在经济下行周期和房地产受政策冲击之际，不少做“下游”的钢贸商都遇到了工地欠款不还，甚至工地本身“烂尾”。这样的货款要追回似乎遥遥无期，但银行贷款却卡死了还款期。

甩卖房产为还贷

钢贸圈的特点在于“互联”——以企业间的“联保”“互保”、市场与商户间的担保，以及同乡亲戚间的资金拆借为“导火线”，让资金风险的火苗一点就易烧遍。即使是业内最有实力或最专心做实业的市场或钢贸商，也会因借款人、联保体，甚至联保体的联保体“出事”，或者银行因行业内一些公司出现逾期而预警，集体突然抽贷，而遭受池鱼之灾。

肖东(化名)就是这样一个受“株连”的钢贸市场主。由于其市场下属商户资金链告急，而商户又是通过市场担保获得贷款，为了保住市场整体的授信规模和信用，他告诉记者，在银行贷款到期前，他不得不忍痛出售老家位于宁德新区繁华路段的两间店面商铺。“合计1100平方米的商铺市场估价2200万，但为了保住银行贷款不逾期，我以1100万急售变现。”

事实上，即使到了生死关口，像肖东这样把“信用”和“抱团”看得很重的周宁人还是大多数。肖东告诉记者，他们做市场的，本来依靠商户的保证金和租金收益。现在，好几个钢贸市场老板同意减免租金，减少保证金比例，就是为了整个市场可以“抱团”生存下去。

因肖东的钢市在各银行内部的风控排名中地位尚可，肖东按时还上的银行贷款获得了续贷;但其他那些排名中下游的市场，运气就不那么好了。

一波三折的续贷

一名被银行收贷的某A企业主耿耿于怀：“如果续贷批不出，银行不能‘骗’，我还是会有一分钱先还一分;但银行承诺我一定会续贷，我才敢去高息‘过桥’。现在续贷出不来，我本来还能周转的企业就给硬生生拖垮了。”

据提供过桥款的资金方人士透露，为排除风险，他们在给钢贸商放款之前一般都会和贷款银行接触，“亲眼看到续贷批复后才敢放款。”

按照这一原则，在向上述A企业放款前，他曾亲自前往贷款银行某银行闸北支行，在亲眼看见续贷批复后才向A企业放款800万助其还贷。然而，A企业的贷款还上后，银行并未续贷，原因是A企业“货押不够”，需要加做5户联保。

但麻烦的是，就在做联保的过程中，联保体中另有一家B企业也需要先向该银行还1000多万贷款，才能开始联保续贷。为此，B企业需要资金方为其还贷。根据“过桥”行规，B企业须先付资金方“过桥款”利息，但因B企业资金周转困难，“过桥款”利息尚有55万缺口付不上。

值得注意的是，此时，为了推动客户还贷和续贷流程，上述贷款银行基层支行的客户经理竟以其个人名义向资金方立下借据：“今借人民币55万元整，借款3日后归还，以现金形式收全。”

虽然A、B企业已经“正常”还贷，但贷款企业、资金方以及支行客户经理所期望的3日后贷款就能放下来的目标并未达成。因为另三户联保户中又出现一户无法通过银行贷审，因而之后又改为四户联保。再之后，四户联保也未通过贷审。最后，只有联保体中的C企业得到贷款，由资金方和上述支行客户经理参与的A、B企业均无续贷。

在A、B企业和资金方看来，银行的多次变卦似是“圈套”，以基层分支行一次次的续贷承诺诱导了企业拆入超过偿还能力的高息资金，堵住了银行可能产生的“不良”，却直接将企业推向资金链断裂的深渊。但某股份制银行支行行长表示：“对已经出现资金问题的企业严格风控，不予授信，本就是银行对信贷资产的负责。”

银行的“囚徒困境”

为赚息差放贷，为控风险收贷，这司空见惯的银行经营原则虽然合理，但并非没有可以推敲之处。

上述支行长告诉本报，在银行业内，银行与银行之间其实已经呈现出了某种“囚徒困境”。

假设A、B、C三家银行同时给某企业供贷，资金告急的企业仍有可能以“借B还A，借C还B”的办法周转三家银行贷款，并将企业经营所得的微利拿来付息。当三家银行全部看出企业的资金问题时，如果他们无一收贷，企业就得“死缓”，至少能勉强运转等待行业回暖或下一个增长点出现。但如果A银行成功收走了贷款，那么A将实现“收益最大化”，享受利润，又摆脱了一个高危企业。不过A银行的抽贷只要没有D银行接盘，企业或直接被“死刑”，在B、C银行的贷款就可能坏账。

事实上，正是因为上述博弈局面的存在，某消息人士此前向本报透露，在浙江一带，已经有个别银行被同业们拉入“黑名单”，原因正是这家银行风控较严，常常扮演上述A银行的角色。所谓“黑名单”，是指银行们在对某相对高风险的企业放贷前拉征信时，只要看到企业合作银行中有“那家”银行，就可能明哲保身回避该企业业务。

松动曙光渐现

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